Me cerraron la cuenta bancaria en USA: por qué pasa y cómo solucionarlo si eres extranjero

A miles de latinoamericanos —incluidos venezolanos— les han cerrado su cuenta bancaria en Estados Unidos en los últimos años. Esta situación puede generar incertidumbre y preocupación, ya que implica la pérdida de acceso inmediato a los fondos y servicios financieros esenciales. La buena noticia: hay formas reactivar tu cuenta o abrir una nueva y de evitar que esto suceda nuevamente, siendo cada opción una alternativa segura frente a otras posibilidades del mercado.

Lo más importante es que: no estás solo, muchos extranjeros enfrentan el cierre inesperado de cuentas sin explicación, lo que dificulta la gestión de sus finanzas, y desde Easy Business Solutions estamos para ayudarte. Aquí te explicamos por qué los bancos cierran cuentas a no residentes, qué puedes hacer si ya te pasó y cuál es la alternativa más sólida.

¿Por qué cierran cuentas a extranjeros no residentes?

A continuación te explicamos las seis (6) causas más comunes que hemos identificado:

1. Falta de actualización de datos (KYC/CDD). Los bancos de EE.UU. están obligados a verificar la identidad de sus clientes y beneficiarios finales, exigiendo una identificación oficial emitida por el gobierno con foto actual, y a mantener la información al día. Si tu información quedó desactualizada (dirección, pasaporte/ID, ITIN/EIN, actividad), la institución puede restringir o cerrar la cuenta. El proceso de verificación y actualización de datos es fundamental, y es importante revisar posibles errores o cualquier error en la información proporcionada al banco, ya que los bancos tienen la obligación de investigar y corregir estos errores para proteger tus derechos.
2. No hacer depósito de activación luego de su creación. Muchos extranjeros, incluyendo el perfil de estudiante internacional, abren cuentas bancarias, y nunca le depositan dinero o no lo hacen en lapsos de tiempo prudentes, es decir, en las siguientes 24-48 hrs.
3. Saldo cero o en negativos. Algunas personas tienen por práctica aperturar una cuenta corriente y no depositarle dinero por tiempos prolongados. Luego se olvidan que las cuentas bancarias tienen, en mayoría, comisiones de mantenimiento, que a lo largo del tiempo pueden dejar la cuenta en cero o inclusive, saldos negativos, y originar de esta manera el cierre de la cuenta.
4. Cuentas inactivas y reglas de inactividad. Si tu cuenta pasa largos periodos sin uso, el banco puede marcarla como inactiva, congelarla o incluso cerrarla y enviar los fondos a custodia estatal (escheatment), según las leyes de cada estado.
5. Dar uso comercial a una cuenta personal. Si recibes múltiples depósitos de terceros o gestionas cobros/ventas en una cuenta de persona, rompes los términos de muchos bancos (las cuentas personales no son para fines comerciales). Esto dispara alertas automáticas por el sistema de evaluación de riesgo del banco, y puede terminar en cierre.
6. Actividad inusual o sospechosa (AML/BSA). Los bancos deben monitorear y reportar actividad sospechosa (SAR). Utilizan early warning services para detectar movimientos atípicos en la cuenta corriente y generar un informe sobre la actividad, lo que puede llevar a bloqueos preventivos o cierres por cumplimiento.

En nuestra experiencia, la mayoría de las veces, las cuentas personales son cerradas por los departamentos de riesgo de los bancos debido a las causas 5 y 6 señaladas arriba y, en menor medida, la causa 4.

Me cerraron la cuenta, ¿qué hago?

• Contacta al banco por el canal indicado en la carta o alerta y solicita el procedimiento de devolución de fondos. En muchos casos te enviarán cheque de cajero a la dirección registrada o permitirán una transferencia a otra cuenta a tu nombre. Además, pregunta por el informe relacionado con el cierre de tu cuenta y asegúrate de entender la acción tomada por el banco. Si consideras que el cierre fue injustificado, revisa tu caso y evalúa las acciones legales o administrativas que puedes tomar para resolver el problema. (Las políticas varían por banco/estado; revisa el aviso de cierre y mantén una buena relación con la institución para facilitar futuras gestiones).
• Ordena tu documentación: identificación vigente, dirección física, evidencia de origen de fondos y actividades.
• Evita re-intentar el mismo patrón de uso en otras instituciones: si tu operación es comercial, sepárala (ver siguiente sección).
• Contáctanos. En Easy Business Solutions podemos ayudarte si la cuenta que te cerraron fue con Bank of America. Podemos elevar la consulta, y dependiendo de la causa de cierre, poder reactivar tu cuenta o ayudarte a abrir una nueva, 100% a distancia. Si tu cuenta fue cerrada en otro banco, podemos ayudarte a abrir uno de estos productos financieros con el Bank of America.

Conoce más detalles de cómo te podemos ayudar a abrir una cuenta personal o empresarial con Bank of America, sin viajar, haciendo clic aquí.

Cómo evitar el cierre de tu cuenta: separa lo personal de lo comercial

La práctica recomendada para evitar la causa 5, descrita arriba (Dar uso comercial a una cuenta personal) es crear una empresa en EE.UU. (por ejemplo, una LLC) y abrir una cuenta bancaria empresarial para canalizar ingresos y pagos del negocio. Este proceso implica formalizar la empresa y luego seguir los pasos necesarios para abrir la cuenta bancaria, lo cual suele ser sencillo y puede realizarse en línea. Así:

• Cumples mejor con políticas bancarias (las cuentas de negocio están diseñadas para múltiples pagadores/proveedores y la gestión de pago de facturas y cobros).
• Aumentas credibilidad con clientes y bancos (facturación/contratos a nombre de la empresa).
• Facilitas la contabilidad, impuestos y escalamiento del negocio.

Si eres inmigrante, estudiante internacional o freelancer que busca trabajo en EE.UU., separar tus cuentas personales y comerciales es fundamental para mantener tus finanzas organizadas y evitar problemas bancarios.

Importante: los requisitos exactos y la posibilidad de apertura remota dependen de cada banco/fintech y del perfil del cliente (documentos, país de residencia, rubro). Infórmate antes de aplicar.

Para evitar la causa 6 – Actividad inusual o sospechosa (AML/BSA) – lo ideal es conocer el origen de los fondos que llegan a tu cuenta. Debes tratar en lo posible de relacionarte con personas y negocios legítimos.

Por ejemplo, una práctica muy difundida en Venezuela por las limitaciones de su economía, es que para recibir un cobro de 800 USD, por decir un número, muchas veces este monto se recibe en varias transacciones desde múltiples cuentas. Este comportamiento es sospechoso y termina abriendo la puerta a recibir transacciones desde cuentas bancarias identificadas con fondos no legítimos en su totalidad. Así que te recomendamos, evitarlas en lo posible.

Luego, genera comprobantes como invoices o facturas por los servicios o productos que vendes, como también de los servicios y productos que adquieres.

Cómo crear una empresa en EE.UU. y cuenta bancaria (sin viajar)

1. Elige la estructura (LLC/CORP) y el estado más adecuado para tu negocio, este es el primer paso del proceso para crear tu empresa en Estados Unidos.
2. Obtén el EIN (número fiscal de la empresa) ante el IRS, continuando con el proceso administrativo.
3. Prepara dirección comercial y documentos corporativos (artículos de organización y operating agreement), parte fundamental del proceso para cumplir con los requisitos legales.
4. Apertura de cuenta empresarial con un banco tradicional o fintech compatible con no residentes (puede requerir entrevista remota o visita, según la entidad). Hay soluciones digitales que permiten abrir cuentas sin necesidad de viajar, facilitando el acceso a servicios bancarios para extranjeros.

Aquí te explicamos, con más detalles, cómo puedes crear una LLC con Easy Business Solutions, sin viajar: Cómo Abrir una LLC en EE.UU. para Extranjeros.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria empresarial de no residente

• Documentos de constitución de la LLC/CORP: Artículos de Organización, certificado de organización (si aplica), Operating Agreement.
• EIN activo y, si está disponible, ITIN del socio.
• Identificación oficial vigente (pasaporte u otra emitida por el gobierno) con foto actual y visible, que permita verificar la identidad del solicitante, y prueba de dirección local y en USA.
• Presencia del firmante o video-verificación, según el proceso de apertura y verificación remota de identidad.

Aquí te explicamos, con más detalles, cómo desde Easy Business Solutions, te podemos ayudar a abrir una cuenta bancaria personal o empresarial, sin viajar: Cuenta Bancaria para Extranjeros: Abre tu Cuenta Personal o Comercial 100% Online.

Costos y tarifas asociadas con una cuenta bancaria en EE.UU.

Abrir una cuenta bancaria en EE.UU. es un paso fundamental para gestionar tu dinero de manera segura y acceder a servicios financieros internacionales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los bancos en EE.UU., como Bank of America, Wells Fargo o Chase, tienen diferentes costos y tarifas según el tipo de cuenta y servicios que elijas.

Entre los cargos más comunes que encontrarás al abrir una cuenta están las tarifas de mantenimiento mensuales. Algunos bancos exigen un saldo mínimo o depósitos regulares para exonerar este cargo, mientras que otros ofrecen cuentas sin comisiones si cumples ciertos requisitos. Además, hay comisiones por transacciones, como retiros en cajeros automáticos fuera de la red del banco, transferencias internacionales o uso de servicios adicionales como cheques o tarjetas de crédito.

Otro aspecto a considerar son las comisiones por sobregiro, que se aplican si haces una transacción y no tienes fondos suficientes en la cuenta. Los bancos también cobran cargos por servicios especiales, como protección contra sobregiros, emisión de cheques de caja o uso de productos financieros adicionales. Si tu saldo cae por debajo de un umbral determinado, podrías enfrentar tarifas por saldo bajo, algo que es importante monitorear para no sorprenderse.

Las transferencias internacionales, muy comunes entre extranjeros o para enviar dinero al extranjero, tienen sus propias comisiones que varían según el banco y el destino de la transferencia. Por eso, comparar las opciones y revisar los términos de cada institución es clave para elegir la mejor opción según tus necesidades.

Para minimizar estos costos, muchos usuarios mantienen un saldo mínimo, configuran alertas para evitar sobregiros y eligen cuentas con menos comisiones. También es recomendable estar atento a los cambios en las políticas de tarifas, ya que los bancos pueden cambiar con el tiempo.Antes de abrir una cuenta en EE.UU., sea en Bank of America, Wells Fargo, Chase o a través de bancos en línea, revisa con cuidado los requisitos de identificación y beneficios de cada producto. Así podrás tomar una decisión informada, aprovechar al máximo los servicios bancarios y evitar cargos innecesarios en tu vida financiera en EE.UU.

FAQ

¿Por qué me cerraron la cuenta bancaria en EE.UU. si soy no residente? Por políticas de KYC/AML, inactividad prolongada, problemas relacionados con el uso comercial de una cuenta personal, o en caso de que el banco detecte actividades inusuales, entre otras razones.

¿Puedo recuperar mi dinero si cierran mi cuenta? Sí. Normalmente el banco remite los fondos por cheque/transferencia a tu dirección registrada o a otra cuenta tuya, según su política. Es importante mantener acceso a tus fondos y, en caso de problemas, solicitar una revisión del caso o asesoría legal.

¿Conviene tener LLC y cuenta empresarial si vendo/asesoro desde LatAm? Sí. Separa lo personal de lo comercial, mejora cumplimiento y profesionaliza cobros internacionales.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria empresarial en USA sin viajar? Depende del banco/fintech y del perfil del cliente; hay soluciones en línea que permiten procesos remotos con documentación adecuada, facilitando el acceso a servicios bancarios sin necesidad de presencia física. Desde Easy Business Solutions también te podemos ayudar, conoce más detalles, aquí.

¿Y si necesito operar como freelancer/consultor? Si cobras con frecuencia a clientes de EE.UU., evalúa facturar a través de tu LLC y recibir pagos en una cuenta empresarial. Usar una cuenta personal para fines comerciales te expone a problemas como cierres y bloqueos.

Conclusión

Si te cerraron tu cuenta bancaria en EE.UU., no estás solo. Comprende las razones, organiza la devolución de fondos y toma las acciones necesarias: formaliza con una LLC y una cuenta empresarial alineada a políticas bancarias en caso de que darle uso comercial a una cuenta personal, haya sido la causa de cierre. Así proteges tu dinero, cumples normas y ganas credibilidad, además de mantener una buena relación con la institución financiera para futuras oportunidades.

En Easy Business Solutions te ayudamos a crear tu LLC en EE.UU. y a abrir tu cuenta empresarial y personal, sin viajar e inclusive, a recuperar tu antigua cuenta de ser posible. Escríbenos y pongamos tus cuentas bancarias a operar de forma segura y profesional.