Construir historial de crédito en Estados Unidos sin vivir en el país es posible, pero no ocurre de forma automática ni improvisada. En Easy Business Solutions trabajamos con un método bancario real, alineado con prácticas de uno de los bancos tradicionales más prestigiosos de USA, que permite a mexicanos y extranjeros comenzar desde cero y escalar su perfil crediticio de manera ordenada.
Este artículo explica cómo construir crédito en USA desde México, siguiendo exactamente el proceso que utilizamos con nuestros clientes de toda LATAM.
¿Es posible construir crédito en USA sin vivir en Estados Unidos?
Sí. Un extranjero puede construir historial crediticio en Estados Unidos aun sin ser residente, siempre que:
- La persona tenga una estructura bancaria válida.
- Utilice el tipo de productos que realmente generen historial crediticio, como ciertos tipos de cuentas o tarjetas diseñadas para construir crédito personal.
- Siga una secuencia correcta, respetando los tiempos del sistema financiero estadounidense.
Muchos de estos procesos pueden realizarse a través de intermediarios o servicios especializados, facilitando el acceso al sistema financiero estadounidense sin residir en el país.
El error más común es intentar “saltar pasos”. El crédito en USA se construye por capas, no de forma inmediata.
Cómo funciona el crédito en Estados Unidos (contexto necesario)
El sistema de crédito estadounidense se basa en el comportamiento financiero registrado por los burós de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Estos burós generan un informe que resume el historial crediticio de cada persona; este informe es fundamental porque sirve de base para calcular el score crediticio en Estados Unidos, el cual determina el acceso a mejores productos financieros y condiciones de financiamiento. Al inicio, cuando un extranjero no tiene SSN ni ITIN, el historial no es público, sino interno dentro del banco.
Por eso, la estrategia correcta comienza dentro de una sola institución bancaria sólida, antes de diseminar el historial al resto del sistema.
Método Easy Business Solutions que describe cómo construir crédito en USA desde México
Importante: Los pasos que describimos a continuación están diseñados para iniciar la creación del historial de crédito de manera sencilla, ordenada y segura.
La ampliación del historial, los beneficios alcanzables y el nivel de acceso a financiamiento dependen directamente de la capacidad financiera del cliente, del uso correcto del crédito y de decisiones estratégicas posteriores, como solicitar incrementos periódicos o incorporar nuevos productos crediticios. El contenido de este artículo ha sido elaborado por un equipo especializado y se mantiene actualizado para ofrecer información precisa sobre temas financieros y de inmigración.
Paso 1: Apertura de cuenta bancaria personal en un banco tradicional
El punto de partida es la apertura de una cuenta personal en un banco tradicional. Hay muchas fintechs que te permiten abrir cuentas bancarias personales en USA, el problema, no ofrecen productos de crédito, lo que a su vez, tener una cuenta bancaria con ellos no te permitirá desarrollar tu crédito personal. Para abrir una cuenta, las entidades bancarias como Bank of America, que es uno de los bancos tradicionales más prestigiosos de los Estados Unidos, suelen requerir documentos como el pasaporte, una dirección válida en EE. UU. y, en algunos casos, un número de seguro social. Este banco permite trabajar con extranjeros correctamente documentados y es la base de todo el proceso.
Sin cuenta bancaria personal, no existe crédito.
Easy Business Solutions es uno de los pocos proveedores de servicio que te puede ofrecer apertura de cuentas bancarias personales y comerciales con bancos estadounidenses tradicionales, 100% online. Para más detalles de cómo te podemos ayudar, haz clic aquí.
Paso 2: Depósito inicial y primera aplicación de tarjeta de crédito
Una vez abierta la cuenta personal:
- El cliente realiza un depósito inicial de USD $3,000 o más, el cual debe permanecer unos 3-4 días en tu cuenta bancaria, y hasta el momento de la aplicación. Tienes que saber que te ofrecemos crédito real, no tarjetas prepagadas.
- Con este saldo disponible en tu cuenta bancaria personal, puedes obtener una tarjeta de crédito personal asegurada presentando la primera solicitud, lo que permite acceder a una línea de crédito inicial.
- Si no cumples con el requisito del saldo mínimo indicado anteriormente, puedes optar en este caso por una tarjeta de crédito prepagada desde 500 USD. Luego de 6 meses puede cambiarse a una tarjeta de crédito real, dependiendo del manejo que le hayas dado.
📌 En nuestra experiencia, hemos logrado aprobaciones de hasta USD $1,800 USD en el primer intento, incluso sin historial previo en Estados Unidos.
Es importante mantener un saldo adecuado en la cuenta para facilitar la aprobación y el manejo responsable de la línea de crédito, lo que contribuye a construir un historial sólido. Además, la tasa de interés de las tarjetas con el banco que trabajamos, te ofrece los primeros 15 meses en tasa promocional a 0% de tasa de interés.
Este primer producto es el punto de arranque del historial.
Paso 3: Estrategia opcional para clientes de alto perfil (Preferred Client)
Para clientes con mayor capacidad financiera, existe una opción de estrategia avanzada:
- Depósito de USD $20,000 o más dentro de los primeros 30 días posteriores a la apertura de la cuenta.
- Acceso al programa Expedited Preferred Clients Benefit (cuando la promoción está disponible).
Esta opción está disponible para quienes buscan acelerar el proceso de construcción de crédito en EE. UU. y tienen los recursos para tomar ventaja de estas oportunidades.
Este estatus otorga la categoría de Preferred Client por 15 meses, lo que generalmente permite:
- Mayores probabilidades de aprobación.
- Límites de crédito iniciales más altos desde la primera tarjeta.
Este paso no es obligatorio, pero acelera y fortalece el perfil crediticio.
Paso 4: Uso estratégico del crédito durante los primeros 6 meses
Una vez aprobada la primera tarjeta, el objetivo es consolidar el perfil:
- Uso moderado y constante del crédito.
- Pagos puntuales sin excepciones.
- Movimientos bancarios coherentes con el perfil del cliente.
- Administración responsable de los gastos y aprovechamiento de beneficios como el cashback o puntos que ofrecen algunas tarjetas, lo que permite obtener recompensas por los gastos cotidianos y maximizar el valor de la tarjeta.
Durante esta etapa, el historial vive exclusivamente dentro del banco donde se apertura la cuenta bancaria.
Paso 5: Segunda aplicación para escalar el crédito personal
Al cumplir aproximadamente 6 meses de buen comportamiento, se realiza:
- Solicitud de incremento del límite de la primera tarjeta.
- Aplicación para una segunda tarjeta de crédito personal.
En este punto, los límites se ajustan según:
- Movimientos bancarios de los últimos 6 meses.
- Uso responsable del crédito.
- Capacidad financiera demostrada.
Con dos tarjetas activas, el perfil personal se considera más robusto.
Paso 6: Acceso a crédito empresarial
Una vez consolidado el perfil personal:
- Aproximadamente una semana después de que su segunda tarjeta de crédito personal ha sido aprobada, ya puede aplicar a una tarjeta de crédito para la empresa.
- Si has constituido una LLC o CORP en Estados Unidos, y aperturaste una cuenta comercial en este mismo banco donde se aperturó tu cuenta personal, tu empresa ya es elegible para obtener su primera tarjeta de crédito.
Este crédito empresarial se apoya en la fortaleza del perfil personal construido previamente.
Paso 7: Trámite de ITIN y diseminación del historial
Hasta este momento, y como ya hemos mencionado arriba, el historial crediticio existe solo dentro del banco donde se aperturó la cuenta.
Cuando el cliente tramita su ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente), que es el número de identificación fiscal para los no residentes fundamental para construir un historial crediticio en Estados Unidos, y este se carga correctamente al perfil bancario:
- El historial comienza a reportarse a los burós de crédito estadounidenses.
- El crédito deja de ser interno y pasa a formar parte del sistema financiero de USA.
Contar con un número como el ITIN cuando no eres residente estadounidense o el de seguridad social cuando sí lo eres, es esencial para construir un historial crediticio reconocido por otras instituciones financieras.
Este paso es clave para escalar el acceso a crédito con otras instituciones.
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Cómo se amplía el historial de crédito en Estados Unidos con el tiempo
Una vez iniciado el historial, el sistema bancario estadounidense permite escalar el perfil crediticio de forma progresiva. La información contenida en los informes de crédito en EE. UU. y los antecedentes financieros del cliente son determinantes para el acceso a nuevos productos y mejores condiciones. Este proceso no es automático: depende de comportamiento, capacidad y estrategia.
De forma estándar, el crecimiento del historial suele darse así:
- Solicitudes de incremento de límite cada 6 meses (cuando el uso y pagos lo justifican).
- Incorporación de nuevas tarjetas personales con mejores beneficios.
- Acceso a préstamos de consumo (personal loans).
- Posteriormente, préstamos automotrices con tasas preferenciales.
- En perfiles más consolidados, financiamiento hipotecario.
Cada nuevo producto bien administrado:
- Aumenta el límite total disponible.
- Mejora el puntaje crediticio (credit score).
- Demuestra capacidad de manejo de deuda.
Por eso, dos personas que comienzan igual pueden terminar con resultados muy distintos según su estrategia y disciplina financiera.
Beneficios de contar con historial de crédito en USA sin ser residente
Tener historial crediticio en Estados Unidos antes de vivir en el país o sin vivir en el país, ofrece ventajas claras y medibles:
Beneficios financieros
- Acceso a tasas de interés más bajas frente a perfiles sin historial y mucho menores a las tasas de interés de los bancos mexicanos y de LATAM en general.
- Posibilidad de obtener préstamos por montos más altos.
- Mejores condiciones en tarjetas, créditos y financiamiento, incluyendo la posibilidad de acceder a tarjetas premium, reconocidas por sus beneficios exclusivos para quienes tienen un buen historial crediticio y un score elevado.
Beneficios para procesos de reubicación y migración
Para personas en trámites de visa o planes de reubicación:
- Facilita rentar vivienda sin depósitos excesivos.
- Permite comprar o financiar vehículos en condiciones más favorables.
- Reduce significativamente los costos iniciales de mudanza y adaptación.
Los estudiantes internacionales también pueden facilitar su proceso de adaptación y acceso a servicios en EE. UU. al construir crédito desde antes de migrar, aprovechando productos financieros diseñados especialmente para ellos.
Construir crédito con anticipación es una de las formas más efectivas de ahorrar dinero al migrar.
Beneficios para empresarios e inversionistas
Para dueños de negocio:
- Acceso a capital de trabajo en condiciones competitivas.
- Posibilidad de apalancamiento financiero sin depender exclusivamente de capital propio.
- Mejores condiciones frente a empresas recién constituidas sin historial.
- Mayor credibilidad ante bancos y contrapartes comerciales.
Un buen historial crediticio nivela el terreno frente a empresas conformadas por residentes.
Errores comunes al intentar construir crédito en USA desde México
- Intentar obtener crédito sin cuenta bancaria.
- Aplicar a múltiples bancos al mismo tiempo.
- Usar productos que no reportan historial real.
- No respetar los tiempos del sistema.
- Pensar que solamente con SSN (Social Security Number) es que puedes acceder a créditos en USA.
Consulta nuestros requisitos para apertura de cuenta bancaria en USA
El primer paso para construir historial de crédito en Estados Unidos es contar con una cuenta bancaria personal correctamente aperturada. La forma en que se abre la cuenta, la institución bancaria y la documentación utilizada impactan directamente en las probabilidades de aprobación de productos de crédito.
En Easy Business Solutions ofrecemos acompañamiento especializado para la apertura de cuentas bancarias personales en Estados Unidos, orientado a extranjeros y no residentes, alineado con el método de construcción de crédito que describimos en este artículo. Durante este proceso, recibir una respuesta rápida a tus consultas y contar con información clara y actualizada sobre requisitos y documentación es fundamental para tomar decisiones acertadas.
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Este paso inicial, bien ejecutado, es la base para acceder posteriormente a tarjetas de crédito, financiamiento y beneficios bancarios en condiciones competitivas.
Conclusión
Construir crédito en Estados Unidos desde México y desde cualquier país de LATAM sí es posible, pero solo cuando se hace con método, orden y conocimiento del sistema bancario.
En Easy Business Solutions no vendemos atajos, sino estrategias reales, basadas en banca tradicional y resultados comprobables.
Si tu objetivo es prepararte para invertir, migrar, financiar un negocio o acceder al sistema financiero estadounidense, empezar correctamente marca toda la diferencia, gracias a las estrategias presentadas que facilitan el acceso y los beneficios del sistema crediticio en EE. UU.
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¡Queremos ser parte de tu éxito en los Estados Unidos!
