¿Quieres aprovechar las tasas de interés bajas y los límites de crédito altos del sistema financiero estadounidense sin vivir en EE. UU.? Construir crédito en Estados Unidos sin ser residente y sin contar con SSN (número de seguro social) es una tarea muy compleja, si no sabes los pasos que debes dar. En esta guía, te explicamos cómo te podemos ayudar a construir tu crédito en los Estados Unidos, comparamos con otras opciones disponibles en el mercado, compartimos un par de casos de éxito nuestros y te ofrecemos consejos prácticos para empezar. ¡Sigue leyendo para dar el primer paso hacia un futuro financiero sólido en EE. UU.!
¿Por qué es importante construir crédito en EE. UU.?
Un buen historial crediticio en Estados Unidos te abre puertas a oportunidades financieras que no encuentras en muchos países de América Latina:
- Tasas de interés competitivas: En EE. UU., las tasas para tarjetas de crédito específicamente con el Bank of America oscilan entre 15.24% y 28.24% anual. En América Latina, las tasas son mucho más altas. Por ejemplo, en México, las tarjetas de crédito bancarias pueden cobrar +70% y +100% de interés anual, mientras que algunas tarjetas de plataformas digitales o fintechs pueden superar el 200%. En Brasil pueden alcanzar +300%. Esto significa que un saldo de $10,000 en una tarjeta mexicana con una tasa del 100% generaría $10,000 en intereses al año, y con una tasa del 200%, pagarías $20,000 en intereses. En contraste, en EE. UU., con una tasa del 15.24%, solo pagarías $1,524 en intereses por la misma cantidad.
- Límites de crédito altos: Los límites en EE. UU. son más generosos, ideales para inversiones, gastos empresariales o compras importantes.
- Productos financieros premium: Con un buen puntaje de crédito, puedes calificar para hipotecas, préstamos comerciales o tarjetas con beneficios como millas aéreas o cashback.
La solidez de las instituciones financieras en EE. UU. es reconocida mundialmente; además, los bancos miembros de la FDIC ofrecen protección de depósitos hasta $250,000, brindando seguridad y respaldo a los clientes en sus transacciones y ahorros.
Para extranjeros, construir crédito es esencial para integrarse al sistema financiero estadounidense, ya sea para expandir un negocio, comprar una propiedad o aprovechar mejores condiciones financieras. Existen soluciones integrales para extranjeros que buscan acceder a productos financieros premium y servicios adaptados a sus necesidades. Sin embargo, hacerlo sin residir en el país presenta desafíos.
Desafíos para extranjeros sin residencia en EE. UU.
Los no residentes enfrentan obstáculos al intentar establecer crédito:
- Requisito de SSN: La mayoría de los bancos exigen un Número de Seguridad Social (SSN) para la apertura de cuentas bancarias que los extranjeros no residentes no poseen.
- Rechazo en bancos presenciales: Incluso viajando a EE. UU., los bancos suelen rechazar a no residentes, no nada más en cuanto a la aplicación para una tarjeta de crédito en Estados Unidos, sino para la apertura de una simple cuenta bancaria, y en algunos casos te limitan a tarjetas prepagadas, que no generan historial crediticio.
- Falta de historial crediticio: Sin un historial previo, obtener productos financieros que construyan crédito es complicado.
Nuestro servicio elimina estas barreras con una solución 100% online, diseñada para extranjeros que buscan rapidez y simplicidad, ofreciendo asistencia profesional durante todo el proceso para facilitar la apertura de cuentas y la gestión de trámites financieros.
Cómo funciona nuestro servicio de apertura de cuentas online
Con Easy Business Solutions, construir crédito en EE. UU. es rápido y accesible. Aquí está el proceso:
- Apertura de cuenta bancaria 100% online: Abrimos cuentas personales y empresariales con Bank of America sin que tengas que viajar. El proceso es seguro y confiable. Además, puedes abrir una cuenta para tu LLC, lo que te brinda ventajas como protección de activos, facilidad para operar en EE. UU. y mejorar la reputación financiera de tu negocio. Para más detalles sobre cómo abrir tu cuenta bancaria, puedes visitar nuestro artículo titulado Bank of America para Extranjeros: Abre tu Cuenta Personal o Comercial 100% Online.
- Tarjeta de crédito en 3 días hábiles: Debes realizar un depósito mínimo de $3,000 USD en tu cuenta personal. Este monto debe mantenerse en la cuenta durante al menos 3 días hábiles y hasta el momento de la videollamada con el funcionario del banco. Esta videollamada es una cita virtual que debe ser agendada previamente, y es importante tener toda la documentación requerida lista para la cita. Durante esta videollamada —que forma parte del proceso de solicitud—, y según nuestra experiencia, la tarjeta suele ser aprobada de inmediato, con un límite inicial entre $1,000 y $1,800 USD. Si realizas un depósito mayor al monto mínimo, existe la posibilidad de obtener un límite de crédito más alto. Sin embargo, la aprobación siempre estará sujeta al criterio del banco.
- Crecimiento del crédito en 6 meses: Si usas la tarjeta responsablemente (pagos puntuales, uso moderado), en 6 meses puedes obtener:
- Una segunda tarjeta de crédito personal con un límite que puede duplicar el inicial.
- Una tarjeta de crédito empresarial, si tienes una cuenta de empresa.
- Un aumento en el límite de la tarjeta original.
- Trámite de ITIN: Hasta este momento, tu historial de crédito está únicamente disponible con el banco. Al tramitar un ITIN, que es el Individual Tax Payer Number – número de identificación fiscal para no residentes – el puntaje crediticio que tienes con el banco se transfiere a la red FICO Score. En Easy Business Solutions ofrecemos el servicio de trámite de ITIN para personas físicas. Para nuestros clientes empresariales, el trámite es gratuito al momento de realizar su primera declaración de impuestos empresarial y personal; sin embargo, es un documento que puede tramitarse en cualquier momento del año. Conoce más sobre cómo podemos ayudarte a tramitar tu ITIN en nuestro artículo titulado: Cómo obtener un ITIN sin estar en EE.UU.
Ya en este momento tanto tu perfil personal como empresarial están listos para continuar desarrollando tu historial crediticio y, a medida que mejore, tendrás acceso a más productos crediticios como préstamos bancarios para consumo, hipotecarios, para vehículos, etc. que son ideales para empresarios que desean desarrolar negocios físicos en los Estados Unidos, como también aquellas personas que tienen intenciones de migrar a este país en el mediano o largo plazo, ya que al contar con un historial de crédito positivo en este país, te permitirá reducir al mínimo tus costos de reubicación. Estudios demuestran que contar con historial de crédito en los EE.UU. antes de migrar, puede significar ahorros en costos de alquiler de vivienda, adquisición de vehículos y contratación de servicios de unos 20,000 USD en el primer año.
Requisitos para Abrir una Cuenta Bancaria
Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, especialmente con Bank of America, es un paso fundamental para quienes desean acceder a los servicios financieros de primer nivel que ofrece este país. Antes de iniciar el proceso, es importante conocer los requisitos básicos que solicita esta institución para garantizar una apertura exitosa y sin contratiempos.
Para abrir una cuenta en Bank of America desde el extranjero, necesitarás reunir ciertos documentos e información clave. Generalmente, los requisitos incluyen:
- Identificación oficial vigente: Puede ser tu pasaporte, documento nacional de identidad o licencia de conducir. Bank of America exige que la identificación esté en buen estado y sea válida en tu país de origen.
- Comprobante de domicilio: Un recibo reciente de servicios públicos, estado de cuenta bancario o contrato de arrendamiento que muestre tu dirección actual fuera de EE. UU. Este documento ayuda a verificar tu residencia y es esencial para cumplir con las regulaciones bancarias.
- Número de identificación fiscal: Si cuentas con un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) o EIN (Employer Identification Number) para empresas, deberás proporcionarlo. Sin embargo, si aún no tienes uno, Easy Business Solutions puede asistirte en el trámite.
- Información de contacto: Un correo electrónico y número de teléfono válidos para recibir notificaciones y completar el proceso de verificación.
- Depósito inicial: Aunque el monto puede variar según el tipo de cuenta, es importante estar preparado para realizar un depósito inicial que active tu cuenta y te permita acceder a productos como la tarjeta de débito o crédito.
Bank of America es una de las instituciones más sólidas y reconocidas en Estados Unidos, ofreciendo una amplia gama de productos y servicios tanto para personas como para empresas. Desde cuentas corrientes y de ahorro, hasta tarjetas de crédito, transferencias internacionales y acceso a la banca en línea, tendrás a tu disposición todas las herramientas necesarias para gestionar tu dinero desde cualquier parte del mundo.
Con Easy Business Solutions, el proceso de abrir una cuenta bancaria en EE. UU. se vuelve aún más sencillo. Nuestro equipo te guía paso a paso, asegurándose de que cumplas con todos los requisitos y facilitando la recopilación y envío de documentos. Así, puedes enfocarte en aprovechar al máximo los servicios y productos de Bank of America, sin preocuparte por trámites complicados o barreras idiomáticas.
Recuerda que cumplir con los requisitos desde el inicio te permitirá acceder rápidamente a tu cuenta y comenzar a construir tu historial financiero en Estados Unidos, abriendo la puerta a nuevas oportunidades personales y empresariales.
Contrata el servicio de apertura de cuenta bancaria con Bank of America, directamente desde nuestra tienda en línea haciendo clic en el botón correspondiente:
Casos de éxito: Clientes que ya están construyendo crédito
Desde el lanzamiento de nuestro servicio en mayo 2025, hemos ayudado a decenas de clientes a dar sus primeros pasos para construir crédito en EE. UU. Desde tarjetas prepagadas, para aquellos que no cumplen con nuestras recomendaciones, hasta clientes que han logrado límites de crédito de hasta 1,800 USD en su primera tarjeta de crédito personal.
Pronto iniciaremos el ciclo de segundas rondas para los primeros clientes, donde estarán recibiendo incrementos en sus líneas de crédito originales, tarjetas de crédito personales adicionales, y quienes cuentan con empresa, iniciar su historial de crédito empresarial.
Por supuesto, todo sujeto a los buenos movimientos bancarios y buen manejo de sus tarjetas de crédito. Estos trámites están siempre sujetos a la aprobación del banco.
Comparación con otras opciones para construir crédito
Algunas empresas ofrecen servicios para ayudar a no residentes a construir crédito en EE. UU., pero sus métodos son costosos, lentos y complicados. Por ejemplo, muchas de estas empresas cobran entre 1,500 y 2,500 USD por sus servicios y te guían por un proceso engorroso: abrir cuentas en tiendas departamentales, obtener sus tarjetas de crédito y realizar compras en esas tiendas durante al menos 12 meses. Esto significa gastar en productos que quizás no necesitas, como ropa o electrodomésticos, solo para mantener las cuentas activas. Además, las tasas de interés en esas tarjetas suelen ser altas, y el historial generado no siempre se traslada al sistema financiero estadounidense.
En cambio, con Easy Business Solutions, el proceso es mucho más eficiente y accesible. Con un saldo mínimo en tu cuenta de $3,000 USD (que usas para obtener tu tarjeta de crédito), la tarjeta de crédito personal se aprueba inmediatamente durante la videollamada de aplicación, no en 12 meses y con la ventaja que se entregan con una tasa de interés promocional de 0% de interés por los primeros 15 meses. Puedes usar tu tarjeta de crédito en cualquier lugar, dentro o fuera de EE. UU., para gastos que ya realizas: gasolina, la escuela de tus hijos, el mercado, o costos empresariales como marketing digital o software. No te obligamos a hacer compras innecesarias. Además, luego de los primeros 15 meses, las tasas de interés en EE. UU. son mucho más bajas (15.24% a 28.24% anual) comparadas con el 70-200% en México y +300% en Brasil, lo que hace que nuestro servicio sea una opción ideal para quienes buscan cómo construir crédito en Estados Unidos sin ser residente de manera sostenible a largo plazo. Los límites iniciales de 1,000-1,800 USD pueden duplicarse en 6 meses con un uso responsable, y ofrecemos el trámite de ITIN (gratis para clientes de empresas al declarar impuestos), algo que otras empresas rara vez incluyen.
Otras alternativas, como bancos digitales tipo Mercury o Brex, ofrecen cuentas bancarias empresariales cuyos miembros pueden ser no residentes, pero no garantizan la apertura, limitan las transacciones a lo digital, es decir, no puedes recibir depósitos en efectivo porque no cuentan con oficinas, y requieren manejo de altos volúmenes de dinero para ofrecer tarjetas de crédito empresariales, no personales.
Con nuestro servicio, tienes acceso a una cuenta bancaria completa con Bank of America, cajeros automáticos, depósitos físicos y la credibilidad de una institución reconocida, además de un camino claro para construir crédito tanto personal como empresarial. Te ofrecemos todo lo necesario para que, como extranjero, puedas abrir y gestionar cuentas bancarias y construir crédito en EE. UU. sin complicaciones, cubriendo cada aspecto esencial del proceso.
Pasos para construir crédito con tu tarjeta de crédito
Una vez que tengas tu tarjeta, úsala estratégicamente para aprender cómo construir crédito en Estados Unidos sin ser residente y maximizar tu historial crediticio:
- Paga a tiempo: Los pagos puntuales son clave para un buen puntaje de crédito. Configura pagos automáticos para evitar retrasos.
- Usa menos del 30% del límite: Si tu límite es $1,000, no gastes más de $300 al mes para demostrar responsabilidad.
- Realiza transacciones cotidianas: Paga gastos habituales, como gasolina, educación o costos empresariales. No necesitas compras forzadas.
- Diversifica tus gastos: Usa la tarjeta para diferentes tipos de compras (alimentación, servicios, suscripciones) para mostrar un uso variado.
- Monitorea tu progreso: Tu historial con Bank of America se monitorea bajo el sistema de puntaje FICO Score. Este se transferirá del banco a este sistema al obtener un ITIN. A mayor puntaje en este sistema de medición, mejor será tu nivel de crédito, las oportunidades a incrementos en tus límites y acceso a tasas de interés menores.
Ventajas de nuestro servicio
Con Easy Business Solutions, obtienes:
- 100% online, sin viajar: Abre tu cuenta y obtén tu tarjeta desde cualquier país.
- Apertura confiable: Aunque el banco se reserva el derecho de aprobación, si cumples con los requisitos, la apertura de la cuenta bancaria y la tarjeta de crédito tienen una alta probabilidad de aprobación.
- Flexibilidad total: Usa la tarjeta para gastos que ya realizas, sin compras innecesarias.
- Aprobación rápida: Tarjeta en 3 días hábiles luego de que la cuenta personal reciba los fondos mínimos para aplicación, con límites iniciales de por lo menos 1,000 USD. Como siempre, sujetos a las políticas del banco.
- Tasas y límites competitivos: Tasa promocional de 0% de interés por los primeros 15 meses y lugo tasas de 15.24% a 28.24% anual (vs. 70-200% en México y +300% en Brasil) y límites más altos que en América Latina.
- ITIN incluido: Gratis para clientes que hacen su declaración de impuestos empresarial y personal con nosotros.
Qué hacer después de obtener tu tarjeta de crédito
Para fortalecer tu historial crediticio:
- Solicita tu ITIN: Tramítalo con nuestro apoyo (gratis para empresas al declarar impuestos con nosotros) para reflejar tu historial en el FICO Score. Necesitaremos dos documentos de identidad, como tu pasaporte y licencia de conducir.
- Diversifica tu crédito: Después de 6-12 meses, solicita productos adicionales, como otra tarjeta o un préstamo pequeño.
- Monitorea tu puntaje: en los reportes del FICO Score que te proporcionará Bank of America para seguir tu progreso.
- Evita errores comunes: No cierres cuentas antiguas (pueden reducir tu historial crediticio) y evita solicitar demasiados productos a la vez.
- Planifica metas financieras: Con un buen historial, podrás acceder a hipotecas, préstamos comerciales o tarjetas premium.
Preguntas frecuentes
¿Puedo construir crédito sin SSN o ITIN y cómo hacerlo?
Sí, nuestro servicio genera historial con Bank of America sin ITIN inicial. Se transfiere al sistema FICO Score al obtener tu ITIN, que lo puedes tramitar cuando quieras.
¿Qué pasa si no tengo $3,000 para el depósito?
El monto de $3,000 USD es el mínimo para poder hacer el trámite de solicitud de tarjeta de crédito personal. Puedes hacer varios depósitos hasta reunir esta cantidad. Una vez logrado este monto, los fondos deben permanecer por lo menos 3 días en la cuenta hasta la fecha de aplicación con el funcionario del banco.
¿Cuánto tarda construir un historial crediticio?
Con un uso responsable, puedes tener un historial sólido en 6-12 meses.
¿El trámite de ITIN es complicado?
No, nosotros lo simplificamos, únicamente requieres facilitar dos documentos de identidad y una videollamada.
¿Puedo usar la tarjeta en mi país?
Sí, puedes usar tu tarjeta dentro o fuera de EE. UU. para cualquier compra. De hecho, aconsejamos a nuestros clientes que la primera tarjeta que soliciten sea la Bank of America Travel Rewards, la cual está exenta del pago de comisiones por uso en el extranjero.
¿Qué pasa si no pago a tiempo?
Los pagos tardíos pueden afectar tu puntaje de crédito y futuras aprobaciones. Configura alertas o pagos automáticos para evitar problemas.
Contrata el servicio de apertura de cuenta bancaria con Bank of America, directamente desde nuestra tienda en línea haciendo clic en el botón correspondiente:
Conclusión: Construye tu crédito en EE. UU. de forma rápida y sencilla
Con Easy Business Solutions, construir crédito en Estados Unidos sin ser residente es rápido, económico y flexible. Olvídate de pagar miles de dólares, largas esperas y gastos en productos que no necesitas. Abre una cuenta con Bank of America 100% online, obtén una tarjeta de crédito en 3 días y tramita tu ITIN.
Usa tu tarjeta para gastos cotidianos y disfruta de tasas de 15.24% a 28.24% anual y límites altos. Como lo demuestran nuestros clientes, que obtuvieron límites iniciales de 1,000 y 1,800 USD en sus tarjetas de crédito personales, el éxito está a tu alcance con un manejo responsable.
Si tienes preguntas, contáctanos y empieza a construir tu futuro financiero en EE. UU.
